En primer lugar, tenga en cuenta que para solicitar un crédito
de vivienda usted tiene dos opciones: el leasing habitacional
o el crédito hipotecario.
El crédito hipotecario es un préstamo en el que usted deja
una garantía a favor del acreedor; es decir, de la entidad
que le presta el dinero. La vivienda es la garantía, de ahí
que en la escritura del inmueble adquirido aparezca el
nombre del titular y también de la firma con la que constituyó
la hipoteca.
Por el contrario, en el leasing habitacional, la escritura desde
un principio estará solo a nombre de la entidad financiera a
la que el cliente le pagará un canon de arrendamiento
periódico durante un plazo pactado.
Al vencimiento de dicho, la persona que asumió el crédito
tendrá derecho a adquirir el activo ejerciendo la opción de
compra.
Según voceros de Fedeleasing, Federación Colombiana de
Compañías de Leasing, las ventajas de este tipo de crédito
son varias y depende de lo que se busca.
Por un lado, al estar la propiedad de la vivienda en cabeza
de la entidad financiera es un bien inembargable. Además,
con el leasing es posible financiar hasta el 70% del valor
comercial del inmueble, el cual puede estar sobre planos.
A pesar que no se generan gastos de constitución de
hipoteca, uno de los grandes inconvenientes del leasing
habitacional es que los costos de realización de una nueva
escritura cuando llega el momento de compra, están
alrededor de los $4 millones mientras que en el momento de
la finalización del crédito hipotecario la nueva escritura
donde se congela la hipoteca, está cerca de los $280.000.
De acuerdo con Gloria Correa Echeverri, gerente de
desarrollo de productos hipotecarios de Bancolombia, si usted
desea adquirir un crédito hipotecario, el valor comercial
mínimo del inmueble debe ser $23.580.000 mientras que
para el leasing, el costo comercial de la propiedad debe ser
de al menos $82.530.000, lo que se traduce como una
restricción para adquirir la segunda opción.
Estas cifras del valor comercial mínimo del bien, coinciden
con los perfiles de las personas que generalmente adquieren
uno u otro, en la mayoría de servicios financieros lo más
importante es reconocer su perfil de cliente.
Para quién va dirigido
Según los expertos, los clientes que optan por el leasing
habitacional se caracterizan por manejar portafolios
bancarios amplios, poseen inmuebles y tienen experiencia
crediticia previa. Además, estas personas usan el crédito
para comprar vivienda en los mayores estratos.
Por el contrario, los clientes de crédito hipotecario tienen
portafolios bancarios más modestos y optan por predios que
pueden estar llegar a montos de $300 millones.
Justamente por estos perfiles, el leasing ofrece más sistemas
de financiación como la tasa variable indexada a la DTF y la
tasa variable indexada al IPC.
El crédito hipotecario se maneja en tasas de pesos y UVR
tanto para vivienda corriente como para las de interés
prioritario.
Dadas estas características, tenga en cuenta que
independientemente de la alternativa que más se acomode a
su perfil, debe tener claro que si usted deja de pagar las
cuotas acordadas, las entidades financieras le pueden
rematar su vivienda.
Sin embargo, el proceso de remate en el crédito leasing es
más corto que en el hipotecario porque la entidad es la
propietaria del bien desde un principio, dada la tipología de
la escrituración.
Así, en el hipotecario, uno o dos años pueden pasar entre la
notificación de la deuda hasta que finalice el proceso jurídico
que apruebe la subasta del bien. En éstas, el valor de las
propiedades arrancan desde el valor de la deuda y pueden
también ser una opción de compra de vivienda para
algunos.
Por lo tanto, antes de solicitar cualquier clase de crédito
conozca la firma constructora, si es vivienda nueva o usada,
las condiciones en las que está el inmueble y los gravámenes,
enfatizó Echeverri.
Consejos para un crédito de vivienda
Antes de solicitar un crédito de vivienda, ya sea leasing
habitacional o el hipotecario, tenga en cuenta que no
requiere intermediarios para tramitarlo ante una entidad y
que debe asesorarse para conocer todos los elementos (tasas,
cuotas, costos por escrituración) antes de tomar una decisión.
Para aprovechar todos los beneficios tributarios y de
subsidios, conozca qué opciones tiene para completar la
cuota inicial y si podrá optar por planes de amortización.
Fuente: larepublica.co
Avacol Avalúos de Colombia. Grupo empresarial inmobiliario
con más de 25 años de experiencia ofreciendo soluciones en
temas inmobiliarios y de construcción.
Avalúos – Arriendos – Ventas – Construcción – Consultoría
Inmobiliaria.